简单易行的共享商圈金融场景

背景: 近五年来,各银行在直销银行、交易银行、社区银行大量投入,打造有效互联网入口; 各银行纷纷布局小 微商户为载体的消费窗口,面向居民消费者营销,提高消费者金融服务体验,以扩大本行用户群体。 点对点的营销缺乏互联网平台的快速聚合效果,投入大见效慢。 共享金融商圈面向最大流量的居民日用品市场,通过互联网手段整合传统日用户供给网络,结合区域商圈 的品牌地域保护属性,渗透普惠金融服务,率先构建区域互联网壁垒,实现行业性业务垄断。

共享金融商圈要点介绍: 新零售切入,银行服务融合智慧商圈,全方位渗透普惠金融,打造共享金融。

以居民日用品为切入,金融联网商圈内从小微商户到全部人群,辖区内人群无死角全覆盖,银行独揽存贷闭环。

以商圈资金流为核心重构商圈共享金融,金融能力作为根部、银行将金融服务贯穿商圈各角色,自动形成闭环活期存款资金池,消费流水及经营流水完整清晰,一份风险多级信贷需求。

以居民日用品核心供货商为抓手,已有村村通或POS终端商户为节点,已有金融产品为依托,撒网整合传统快消品经营商圈,简单快捷打造共享互联网金融平台。

对现有银行成绩的提升

  • 开户增加—商圈客群顺藤摸瓜、自成网络,批发商、零售商、消费者。
  • 活跃度增加--场景化服务深度绑定商圈商户经营场景,植入金融服务和促销活动,提供全覆盖的用卡消费环境,拉动本行卡活跃度。
  • 活期沉淀增加—一方面占领上游账户,各行资金流入本行,吸收他行卡资金、全场景闭环使资金留存不流出, 二方面通过消费刺激快速转化睡眠户的账户余额;三方面商户备用金变活期存款。
  • 交易额提升—-B2B交易场景的融入带来商户交易额的提升,用卡环境的覆盖带来居民消费的交易额提升,银行和商家的联合促销进一步拉升交易额的提升。

贷款收益提升

  • 抵押贷款--90%以上的批发商有融资需求,且具有抵押物,目前贷款来源于农行、建行、邮政、农信、城商行居多;
  • 信用贷款--全流程交易闭环保证数据完整,真实支付交易数据,降低信贷风险
  • 消费贷--个人消费者建立和本银行业务使用密度,信贷入口增多;
  • 一份风险多层收益--供货商到终端店到消费者的周转交易导致了一批商品周转多级资金需求。

共享金融商圈的价值

直接经济价值

  • 存款效益:活期、短期、定期,产品组合、活定互动;
  • 支付任务:真实交易,交易频繁;
  • 交易流水:交易流水植入订单标记,每一笔钱有来源;为其他金融业务融入提供了数据条件;
  • 普惠金融入口:理财、贷款等植入用户app;
  • 贷款:实体商户客群及低风险贷款支撑数据。

市场竞争价值

  • 融入商圈生态,金融对接场景。商圈金融联网,竞争银行等传统竞争手段全部淘汰。

天然互联网载体

  • 直销银行、交易银行、社区银行等互联网的入口。
  • 银行现状为点对点的营销,缺少金融互联网的圈;聚蜂网商圈是直销银行的入口,实现交易银行,带来社区银行。

辐射效益

  • 辐射到区县所有人。
  • 通过快消品行业切入到消费者吃、喝、用的必需品消费场景,为银行激活睡眠卡、吸收他行资金。

社会价值

  • 普惠金融+民生。
  • 通过快消品商圈获取客群,通过吃、喝、用的生活必须品覆盖最广的消费者群体,全金融业务落地后,卡活率越高、卡覆盖面越全,可实现政府、企业的民生类项目的最大化获取。

银行品牌价值

  • 普惠金融和民生工程的结合,覆盖全部人群,通过持续的高频互动,为银行品牌带来持续的美誉度和价值提升。